一、“增收不增利”，车险业务遭遇挫折，财险公司陷入亏损泥潭
近日，国家金融监督管理总局公布了2023年各大财产保险公司保费数据，业内议论纷纷，一时间甚嚣尘上。
根据数据显示，几大头部财险公司的保费收入平均增长率约为8%。然而，在净利润上，这些企业的表现呈现出不同程度的亏损与盈利。
保险服务收入增加，净利润却出现下降，很有可能意味着“开支”也在提升。而险企普遍表示，受大灾及疫情后出险率回归常态等因素影响，2023年，上市险企赔付支出、综合成本率普遍走高。
此外，作为财险业的基本盘，自2023年以来，财险业在车险方面也迎来“滑铁卢”，各大头部险企普遍存在盈利下滑情况。
如此种种，不难发现，财险行业正在经历一场深层次变革，我们也不禁追问：财险业究竟该何去何从？
- 千亿蓝海蓄势待发，安责险或为财险业发展新引擎
尽管财险业发展尚且面临诸多不利因素，但其新的生机已经涌现，必将走出发展低谷。
据数据显示，当前非车险对财险市场的贡献有大幅提升，增量贡献达到70.63%，同比提升4个百分点。此外责任险增量贡献逐年上升，政府将责任险作为社会治理的重要工具，通过出台制度强制要求企业购买或通过补贴鼓励企业购买安责险、雇主责任险等险种，责任险增量贡献达到13%，比去年同期提升3个百分点。
数据来源：国家金融监督管理总局
在这里，就不得不提到“安全生产责任保险”，这一极其特殊的险种。作为一个双强制险种，安责险虽然自2006年就已出现，但是其在传统保险领域却是一个完全的“新人”。
2021年9月新《安全生产法》正式下发，安责险正式成为法定险种，其从行业眼中“量小利薄”的小赛道，一跃成为各保险机构重点发展的优质业务。
安责险的保费规模也迎来跨越式增长，从成为强制保险之前的不到百亿，到2023年已经达到300亿规模。根据市场预计，安责险的市场规模将达1000亿元，高于另一个强制险种——工伤保险约800亿元的规模。
这对于整个保险行业来说，安责险无疑是一块难以忽视的巨大蛋糕，如果能够真正将其吃进嘴里，必将实现发展质的飞跃。
三、大势之下，安责险落地的三重困境
2023年，“风险减量”历史号召下发，安责险从“等量管理”进化到“减量管理”，彻底迈向大跨越大发展阶段。
2024年，从中央到地方各项政策文件频发，全速推进安责险落地，安责险已经处在大爆发前夜。
尽管市场前景广阔、政策方向明确，但近年来安责险的整体推进效果却是喜忧参半，事故预防服务在实际落地过程中也面临着诸多问题。
具体来说，主要存在以下三重核心困境：
一是事故预防服务缺位及覆盖度不足。
作为一个双强制险种，安责险既要强制投保，又要强制提供事故预防服务。这对于保险公司来说，对其有着非常高的标准和要求。
但是当前大多数保险公司普遍存在安责险的市场化属性认识不足，对事故预防服务认知不足，投入的资源保障严重不足、服务队伍力量不足等多重问题，难以真正将事故预防服务落实落细。
二是多部门多主体权责分工和协同建设难题。
安责险作为安全生产社会化治理的重要制度创新，涉及应急、金融监管等多个行业主管部门，以及生产经营企业、保险机构、社会化服务机构等多个主体。
各关联主体虽然各有不同的利益诉求，但都有提高安全生产水平、降低事故发生概率的共同目标。然而在当前安责险实际落地过程中，却一直未能明确具体的责任分工，也普遍缺乏协同共治手段，导致安责险落地进程被严重拖累。
三是各类信息孤岛平台互通难题。
近年来，安责险在实际推进过程中引入了“互联网+”概念，信息化平台搭建工作如火如荼开展，无论是政府监管部门，还是保险公司，亦或是生产企业都建立了相应的信息化平台或系统。
但是这类平台更多都停留在了“归集上传、留痕管理”等维度，并非为安责险各方市场主体搭建的“数字化交易综合服务平台”，也缺乏事故预防服务落地的各种科技工具支撑，所以这一类的平台很大程度上是“为建而建”，也就不可避免的滋生“两层皮”、“建而不用”、“灯下黑”等一系列问题。
由此也不难发现，安责险虽然是一种保险产品，但其在落地过程中牵涉到多元主体，环环相扣、紧密连接，需要多部门、各类市场主体以及生产企业共同发力才能够有效解决。
四、“安环家 安责险运营中心”，事故预防服务落地的最优解
在当前安责险全面加速落地的大背景下，如何提供一个全面专业、满足多方诉求的安责险落地整体解决方案显得尤为迫切。
作为深耕安全风险管理领域21年之久的老兵，鑫安利安环家一直关注着安责险这个赛道的发展走向，为此重磅打造了安责险领域的第一个双跨产业互联网平台——安环家 安责险全流程业务支撑云平台，并创造性提出“安环家 安责险运营中心”模式，旨在通过平台化市场化机制真正将安责险高效落地。
安环家平台的核心目标就是构建一个安责险统一大市场底层支撑平台，并通过“一个安责险运营中心、六个端口”的模式，打通安责险事故预防服务落地的每一个生态链条，实现多元参与、多方共赢，最终做大做强整个安全技术服务市场，构建多元共治安全生产长效机制。
第一，针对安责险运营中心，通过安责险运营管理平台开展区域内开展全生命周期的安责险运营管理服务实现事故预防服务全流程的精准、高效管理，提升事故预防服务质量和效率。
▲图 安环家 安责险运营中心管理端
第二，针对政府监管部门，通过安责险网格化监管系统，动态掌握辖区内安责险承保、理赔、风险防控服务落实、事故预防资金使用、服务考核评价、企业风险和隐患数据分析等内容以及保险机构、服务机构和工矿商贸企业的运营状况，全面提升监管效率及准确性，加强安责险数字化、机制化、动态化管理。
▲图 安责险监管大屏
第三，针对保险公司，通过安责险数字化管控系统，帮助保险机构实现安责险事故预防服务全流程可管可控，全面提升保险公司的风险管理能力和水平，真正降低事故赔付率，落实风险减量历史号召。
▲图 安责险数字化管控系统
第四，针对服务机构及专家，通过事故预防在线服务系统，全面提升机构经营管理能力，并通过标准化作业流程，实现服务过程在线链接、在线服务、在线交付，大幅提高安责险事故预防服务效率及服务质量，保障安责险高质量高标准落地。
▲图 事故预防在线服务系统
第五，针对生产企业，通过企业事故预防自主管理系统，实现标准化的安全风险管理，全面提升企业安全生产的在线实时感知、监测、预警、处置和评估能力，增强企业自主风险管控能力，从本质上提高企业生产的安全水平，筑牢安全生产根基，降低事故发生率。
▲图 企业事故预防自主管理系统
第六，实现“真”事故预防服务。安环家创新性提出“线上自主风控系统（内因）+线下风险管理师（外因）”的一站式企业全程风险管理，真正让事故预防服务脱虚就实，去伪存真，真正让企业满意，让企业实惠，让企业安心，让企业叫好！
2024年，是安责险决战之年！
“安环家 安责险全流程业务支撑云平台”正是迎合时代而产生！
“安责险运营中心”也是为了事故预防服务高质量落地而打造！
在这个重大的历史机遇面前，谁能够主动出击，谁就必将实现华丽转身，弯道超车！
